Prestiti per autonomi, Sas, Snc, P.Iva

Prestiti autonomiI prestiti per autonomi (Ditta individuale, Sas, Snc, liberi professionisti, commercianti, artigiani e Partite IVA in generale) sono, in un contesto problematico come quello di oggi, di non facile erogazione. I lavoratori autonomi hanno sempre avuto più difficoltà ad accedere al credito rispetto ai dipendenti che godono di una busta paga come garanzia per ottenere un prestito personale. Per gli autonomi, invece, i finanziamenti sono sempre un aspetto delicato.

Chi può richiederli

Come accennato sopra con autonomi si intendono le persone che lavorano per loro conto e sono senza busta paga e con partita iva:

  • commercianti;
  • artigiani;
  • liberi professionisti;
  • ditta individuale;
  • anche coloro che lavorano per società di persone Sas e Snc.

Anche se tra molte difficoltà, le banche e le finanziarie che offrono credito ai lavoratori autonomi sono molte.Vediamo di comprendere il loro funzionamento in base alle garanzie richieste e alle modalità per ottenere un finanziamento.

Come funzionano i prestiti per autonomi

Questa tipologia di prestito senza busta paga non prevede garanzie reddituali, anche se l’autonomo può offrire un reddito adeguato alla richiesta di credito fatta.

Si capisce già che una banca richiede come garanzia del prestito la presentazione del CUD che attesti il reddito degli anni precedenti e di quello in corso.

Quando il reddito non può essere ritenuto sufficiente ci sono soluzioni complementari o alternative per soddisfare le richieste della banca. Queste possono essere:

  • firma di un garante;
  • sottoscrizione di cambiali (molto rara);
  • ipoteca immobiliare.

Nel caso di un autonomo segnalato al Crif, cioè protestato, la situazione diviene molto più delicata ed ottenere una somma di denaro può essere molto difficile. Lo vediamo in seguito.

Prestiti per Autonomi senza garanzie

Prestiti autonomi e garanzieSe vi trovate nella situazione di dover richiede un finanziamento per p.iva senza garanzie reddituali sufficienti da poter offrire alla finanziaria, ci sono soluzioni, già accennate, che possono sopperire a tale mancanza. Non è raro in questi anni di crisi trascorrere periodi dove i guadagni sono limitati e quindi può capitare spesso di dover ricorrere ad altre forme di garanzia, vediamo quali:

  • garante che metta una seconda firma sul prestito. La soluzione più utilizzata è la fidiussione e può essere molto utile se si ha un famigliare o un amico che può firmare insieme a noi;
  • prodotti finanziari come garanzie. Se si possiedono pacchetti azionari o altri tipi di prodotti finanziari è una soluzione alternativa e può tornar utile in periodi di scarsa liquidità e di bisogno;
  • ipoteca sull’immobile. Nel caso si è proprietario di una casa o altro tipo di immobile, questo è possibile darlo in garanzia alla finanziaria ipotecandolo.

Fondo di garanzia statale e micro credito per imprese e professionisti

Lo Stato italiano promuove un fondo di garanzia (vedi sito) che permette alle aziende PMI, agli autonomi ed ai professionisti di riuscire ad ottenere un finanziamento per aiutarli ad aprire un’attività o consolidare quella che già possiedono.

Abbattendo il rischio d’insolvenza, le banche convenzionate offrono credito a tassi agevolati, cioè leggermente più bassi rispetto al mercato.

Inoltre è presente una sezione dedicata al micro credito, cioè i prestiti fino a 25 mila euro per professionisti e piccole attività. Lo Stato offre anche un aiuto dal punto di vista contabile e di gestione del lavoro.

Tutti gli approfondimenti quali:

  • vantaggi;
  • funzionamento;
  • settori d’intervento;
  • tempi di risposta;

si possono reperire sul sito del Ministero dello Sviluppo economico.

Prestiti autonomi protestati o con segnalazione crif

Una situazione molto complicata per il lavoratore autonomo è quando si è segnalati al Crif o si è protestati. Sappiamo che i lavoratori dipendenti possono sempre ricorrere alla cessione del quinto e superar l’ostacolo a monte, velocemente con pochi problemi.

Altro discorso per i professionisti, commercianti, artigiani e p.iva di qualsiasi tipo. Cosa è possibile fare?

La direzione in cui procedere è più o meno la stessa di quella descritta nel paragrafo dei richiedenti senza garanzie reddituali sufficienti. Di conseguenza possiamo scrivere che la prima opzione è presentarsi con un garante che firmi il prestito personale. Il garante deve avere un reddito, deve avere un passato senza segnalazioni e non deve avere altri prestiti pendenti.

La seconda soluzione comunemente utilizzata è l’ipoteca di un immobile di proprietà.

– Per saperne di più sulle alternative consigliamo la lettura di questa parte di articolo: forme alternative di garanzia.

Come avete letto in questa pagina, l’autonomo è in una situazione più delicata quando si tratta di richiedere un finanziamento senza busta paga, ma le strade per ottenere una somma di denaro adeguata esistono.

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5 Responses

  1. righeschi iva
    righeschi iva · ottobre 12, 2016 at 21:15:42 · →

    salve mi servirebbe un mutuo di 150000 euro con una sola rata che mi sostituisca le 3 che pago ora per la mia azienda non riesco a reggere quell importo nonostante il lavoro vada bene grazie

  2. Imprenditore
    Imprenditore · settembre 28, 2016 at 13:51:39 · →

    Buongiorno, desidererei un finanziamento per autonomo. Ho partita iva ditta individuale da 15 anni con fatturati medio alti. Potete aiutarmi?

  3. rocco labriola
    rocco labriola · settembre 16, 2016 at 17:49:30 · →

    salve
    sono un commerciante ditta individuale dal 1993 ad oggi , vendo abbigliamento da 0 a 14 anni, articoli per l’infanzia, puericultura leggera e pesante, giocattoli con un punto vendita ci circa 200 mq. ho bisogno di un prestito di euro 20.000/25.000 euro per la mia attività da pagare a 72/84 mesi.
    posso firmare anche delle cambiali a garanzia oppure a scadenza mensile, rid bancario. hio appena rifatto il locale spendendo circa 40.000,00 tutto pagato e per questo motivo mi serve liquidità per una tranquillità verso i fornitori , i quali mi continuano a servirein quanto vengono pagati regolarmente(CAM SPA-BREVI SRL- ITALBABY SRL- PEG PEREGO SPA- INGLESINA BABY SPA- ARTSANA SPA- ECC) QUESTI TRA I MIEI FORNITORI PRINCIPALI.
    SE C’E’ POSSIBILITA’ VI PREGO DI CONTATTARMI.

    vi ringrazio anticipatamente del tempo che mi dedicherete

  4. Corrado
    Corrado · settembre 7, 2016 at 12:08:32 · →

    Salve,
    come posso ottenere un prestito di 10 mila euro? Sono una partita iva, libero professionista e da anni fatturo mediamente bene, ma ho bisogno della somma di denaro suddetta per cambio furgone. Grazie

  5. Fiorenzo
    Fiorenzo · settembre 6, 2016 at 11:43:12 · →

    Buongiorno,
    mi servirebbe un prestito di 8000 € per un autonomo (ditta individuale). Ho un fatturato da anni abbastanza elevato (tra 40/50 mila euro. Dove posso richiederlo? Grazie anticipatamente

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